Lectura de 5 minutos
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July 26, 2023

¿Por qué creamos Trully?

Fernando González Paulin
Fernando G. Paulin - CEO
Experto en la generación de valor a partir de datos con experiencia en el uso de inteligencia artificial en el sector financiero para resolver problemas complejos. Especializado en detección de fraude mediante el uso de datos.

Una lectura rápida sobre nuestra misión y por qué creamos Trully para ayudar a las instituciones a combatir el fraude.

Creamos Trully a partir de la experiencia que nos dejó el trabajar en conjunto en RappiCard para lanzar la tarjeta de crédito en 5 países distintos. Trully, es el reflejo del aprendizaje que generamos: Fernando, como CDAO de RappiCard; Carl, como Head Global de Data Science; y Eric como CISO de la RappiCard en México. En Trully, estamos construyendo la plataforma más grande de enriquecimiento de identidad a partir de inteligencia colectiva. Con esta información nuestros clientes podrán tomar decisiones informadas para disminuir el riesgo en sus organizaciones y protegerse del fraude que puede representar pérdidas millonarias.

Los riesgos de la verificación de identidad

Los sistemas de verificación de identidad que se encuentran en el mercado cuentan con distintas características, funcionalidades y precios. Existe una gran cantidad de empresas de verificación de identidad que van, desde nuevos jugadores, hasta marcas consolidadas en el mercado con cientos de clientes y casos de éxito.

Cada uno de ellos protege a sus clientes mediante distintas funcionalidades que ofrecen al contratar sus servicios, siendo una de éstas la más común, la de cotejar el parecido de una “selfie” del cliente contra la imagen de la identificación que presenta durante su proceso de KYC (Know Your Customer). Sin embargo, esto genera algunas preguntas que ponen en riesgo tu negocio: ¿Qué tal si el cliente no es quien dice ser?, ¿Qué sucede si la identificación falsa no es detectada por el proveedor?, o ¿Cómo sabes si tu cliente no ha defraudado a otras instituciones.

Tu cliente puede no ser quien dice ser si éste robó una identidad. Pongamos un ejemplo concreto: un cliente tuyo solicita un crédito en tu institución y se presenta bajo el nombre de Pedro. ¿Es realmente Pedro porque tiene una identificación que lo avala? En México ( y en el mundo ) obtener una identificación falsa para operar bajo el nombre de otra persona es una práctica que es asequible para cualquier persona, y pone en riesgo las operaciones de las instituciones. ¿Por qué? Si la persona que obtiene el crédito no paga, se ejecutarán acciones de cobranza y se generarán intereses y costos asociados por mantener la cuenta abierta, y si el resultado es debido a robo de identidad, la empresa que da el servicio será quien pague estos montos. De hecho, se estima que por cada dólar que se pierde en fraude, en total se gastan 3.75 USD en toda la gestión que esto conlleva.

Otros riesgos asociados

Si bien, el robo de identidad es un problema que, de acuerdo con la CNBV, ya hace dos años había aumentado tres veces, existen otros riesgos asociados al emitir créditos a nombre de terceros, como lo es el lavado de activos. Al abrir y operar una cuenta a nombre de otra persona, el cliente final puede utilizar las cuentas para lavado de activos o conducir operaciones ilícitas, lo que no sólo pone en riesgo a la institución otorgante de la cuenta, sino también al cliente final ante reguladores.

Nuestra experiencia

En años anteriores tuvimos la experiencia de colaborar con algunas empresas en el lanzamiento de productos financieros al mercado y nos enfrentamos a diversas situaciones que salían de nuestro control (y del control de nuestro proveedor de KYC), como por ejemplo identificaciones falsas que parecían legítimas, identidades sintéticas, uso indebido de fondos, fraude interno, robo de cuentas, entre muchas otras. Mientras estábamos trabajando para construir soluciones, nuestros negocios se encontraban “bajo ataque”, perdiendo miles de dólares por día ante estas situaciones. Esto claramente fue estresante y nos dejó claro cuán poco preparados estábamos ante cualquiera de estos problemas.

Soluciones ineficientes para problemas complejos

Las soluciones que existían en el mercado no nos permitieron ser reactivos ante las situaciones a las que nos enfrentábamos. Si bien, algunas soluciones del mercado vinculan la identidad de un usuario a un correo electrónico, esto supone que, si el correo electrónico cambiaba, la identidad del usuario final cambiará. Por otro lado, otras soluciones utilizan Claves Únicas de identificación del usuario (en México, CURP), sin embargo, estos identificadores son fácilmente suplantables. Pedro, el usuario de nuestro ejemplo anterior, así como utiliza un nombre falso, puede utilizar los números de identificación de otra persona sin ser detectado. Entonces, ¿Cómo podríamos vincular la identidad de un usuario a un identificador no suplantable?

De nuestra experiencia nace Trully

Creamos Trully con el propósito de proteger a las empresas del ecosistema ante situaciones de riesgo. Nuestra visión es convertirnos en el proveedor de enriquecimiento de datos de identidades más grande en el mundo, colaborando con estrategias para disminuir la vulnerabilidad ante situaciones de fraude de suplantación, evaluación de riesgo crediticio, fraude de primera persona, lavado de dinero, y fraude organizacional.

Trully no reemplaza a los sistemas de KYC, sino que agrega una capa adicional para enriquecimiento de información que permite tomar decisiones informadas para disminuir el riesgo y fraude en las organizaciones. Con nuestra red de inteligencia colectiva enriquecemos la información final de un cliente utilizando distintos puntos de información, como lo son una imagen de un cliente, una geolocalización, o identificadores propios del cliente. Nuestros procesos de verificación y enriquecimiento de datos demoran menos de 3 segundos y se integra con una sola línea de código, por lo que eliminamos la fricción tanto para el cliente final, como para los equipos de producto que integrarán nuestra tecnología.

Estamos convencidos que terminar con el fraude en el ecosistema es, y continuará siendo, una tarea colectiva. Si un cliente, mediante robo de identidad o cualquier otro tipo de situación que ponga en riesgo a las empresas, ataca a una empresa de nuestro ecosistema, Trully protege a las demás.

En Trully trabajamos continuamente para generar productos y servicios que ayuden a nuestros clientes a mantenerse protegidos, y a beneficiar el ecosistema con nuestra tecnología.

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